姚前:数字金融或将重构金融运行方式、服务模式乃至整个生态系统

2019-12-02 16:32:34 

9月17日,中国证券登记结算公司党委副书记兼总经理姚谦在第五届全球区块链峰会上发表题为“数字资产与数字金融”的主旨演讲。9月17日,中国证券登记结算公司党委副书记兼总经理姚谦在第五届全球区块链峰会上发表题为“数字资产与数字金融”的主旨演讲。

姚谦指出,数字资产和数字现金是数字经济的两个最重要的方面。数字资产的发展不仅能有效拓展数字现金的应用场景,也为未来数字现金的发行奠定了重要基础。二者的协调发展是数字经济发展的基本动力和重要标志。

什么是数字金融?

姚谦认为,数字资产是数字金融的核心命题,以数字资产为核心的金融创新将是数字金融的重要发展方向。只有当数字资产可行时,数字金融才能完全可行。因此,资产数字化是数字金融的基础。

资产数字化离不开金融技术的应用。

姚谦说,自从互联网发展以来,它已经初步完成了连接人和信息的分阶段任务。然而,由于电子数据易删除、易修改、易复制等特点,现有的网络安全技术难以保证高价值数据在互联网上高效、安全、广泛、有序的流通。因此,互联网上的价值交换仍然依赖于金融专用网来完成最终的价值转移。此外,由于数据产权的原因,数据仍然受到国家或机构的限制,形成孤立的孤岛,很难在数据之间形成协同效应。

作为一个信任机器,区块链科技创造了一个新的范式,将所有参与金融服务的参与者联系起来,打破数据孤岛,提高数据安全性,降低交易成本,增强风险控制能力。

姚谦说,作为一项可信的技术,区块链得到了许多缔约方的承认和认可。它是新一代金融基础设施的技术原型,可以“保佑”现有金融机构无法触及的底层实体的信贷,加强相互合作并降低交易成本。这有可能为尚未被信贷资源充分渗透的中小企业和边缘群体创造新的局面,这对国家的经济发展和金融监管具有非同寻常的意义。

“中国是一个大数据国家,但这与其说是质量,不如说是数量。因此,如何从数量优势上提高质量,将数据资源转化为价值资产,从中产生信用,为实体经济服务,最终促进社会经济的发展,无疑是我国金融科技领域的一个难题和挑战,这正是资产数字化的关键所在。”姚谦说。

以中小企业资产证券化为例,姚谦表示,数字资产可以赋予传统资产高度的独立流动性,大大提高供应链金融服务的效率和真实性,为投资者建立动态、完整、真实、可信的信息披露机制,从根本上解决中小企业底层资产多层次流通的信息渗透问题,使中小企业在不依赖核心企业信用的情况下获得平等的话语权,独立开展融资活动。同时,金融机构可以通过可信的dlt账簿直接获取融资所需的中小企业基础资产信息,而不依赖核心企业。

资产数字化和新的自筹资金模式的实施使传统金融中的弱势群体不再脆弱,金融将更加接近实体和包容。

此外,姚谦认为数字金融的发展将更加自由和开放。数字金融将重构金融运行模式、服务模式乃至整个生态系统。它简洁生动,超越时空和物理的界限,打破国界,自由开放,尊重市场参与者的自主性和自愿性。

基于上述数字资产的特点,无论是属性多样、与创新相结合,还是由科技驱动、自由开放,姚谦认为它们都对金融监管提出了全新的命题和挑战。以许可证管理为核心、金融机构为起点、金融机构开户为核心的传统监管范式需要重新审视。

对此,姚提出了两个建议:第一,机构访问的许可证管理应改为用户访问的权限管理;第二是企业批准。应添加智能合同审查。

姚谦指出,用监管技术处理金融技术是符合趋势的。面对新的数字资产,各国监管当局“喜忧参半”。一方面,他们认识到它的创新意义;另一方面,他们担心无法控制的变化。实质上,在数字技术下,数字资产不仅是可控的,而且监管也可以更加准确。从某种意义上说,与其担心无法控制的未来,不如防范过度控制和更严格控制的可能性。

(国际金融新闻记者黄Xi)

资料来源:国际金融新闻

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